Je hebt net je belastingaangifte gedaan en ziet dat je als zzp’er dit jaar opnieuw niets aan pensioen hebt opgebouwd. Of je werkt in loondienst, maar je werkgever biedt geen pensioenregeling aan en je weet niet goed waar je moet beginnen. Brand New Day komt dan al snel voorbij als optie. Maar wat kun je er nu precies mee, wat kost het je en wanneer kun je beter een andere kant opgaan?
Wie gebruikt Brand New Day eigenlijk?
Brand New Day trekt twee soorten gebruikers. De eerste is de zzp’er of werknemer zonder pensioenregeling die fiscaal voordelig wil sparen via een lijfrenteverzekering of bankspaarrekening. Die groep heeft echt iets aan de pensioenconstructie die BND aanbiedt, omdat je inleg aftrekbaar is van je belastbaar inkomen.
De tweede groep bestaat uit mensen die gewoon willen beleggen zonder er te veel gedoe aan te hebben. Geen uitgebreide analyse van ETF’s, geen handelsplatform met twintig schermen. Gewoon een automatische maandelijkse inleg in een paar indexfondsen en verder niet meer over nadenken. Dat profiel past goed bij BND.
Wat die twee groepen gemeen hebben: ze willen rust. Ze zoeken geen actieve handelsmogelijkheden maar een systeem dat voor hen werkt op de achtergrond.
Wat biedt Brand New Day concreet aan?
Je hebt bij BND twee paden. Het eerste is de pensioenrekening, ook wel de lijfrenterekening. Hier leg je geld in dat je pas kunt opnemen als je met pensioen gaat. Het grote voordeel: je stortingen zijn aftrekbaar in box 1, tot een bepaald maximum dat afhankelijk is van je jaarruimte. De belasting betaal je pas als je het geld later uitkeert, en dan vaak tegen een lager tarief omdat je inkomen dan lager is.
Het tweede pad is de gewone beleggingsrekening. Hier zit geen fiscaal voordeel aan vast. Je belegt vanuit je netto inkomen, vermogen valt in box 3 en je kunt op elk moment bij je geld. Handig als je niet wil wachten tot je pensioen maar toch wil beleggen.
Het verschil is dus simpel: lijfrente is voor de lange termijn met belastingvoordeel nu, gewone rekening is flexibel maar zonder belastingkortingen.
De fondsenkeuze: hoeveel vrijheid heb je?
BND werkt met een beperkt aantal eigen indexfondsen. Je kiest geen losse aandelen of ETF’s van derden. De fondsen volgen bekende indices zoals de MSCI World, de MSCI Emerging Markets en een obligatieindex. Je stelt een mix in die past bij je risicoprofiel, en dat is het.
Wil je zelf heel specifiek een tilt naar small-cap value of een specifieke regio? Dan zit je bij BND niet goed. Maar als je gewoon breed gespreide marktblootstelling wil, dekt BND dat prima af. De meeste mensen hebben aan die opties meer dan genoeg.
Wat betaal je echt bij Brand New Day beleggen?
De kosten bestaan uit twee lagen: de beheervergoeding van BND zelf en de onderliggende fondskosten. Samen kom je op een totale kostenratio. Ter illustratie, bij een belegd vermogen van 10.000 euro betaal je jaarlijks ruwweg 60 tot 90 euro aan kosten. Bij 50.000 euro loopt dat op naar 300 tot 450 euro. Bij 100.000 euro reken je op 550 tot 750 euro.
Dat klinkt als veel, maar het is een percentage van 0,5 tot 0,9 procent per jaar afhankelijk van je fondskeuze. Voor een volledig beheerde oplossing met automatische herbalancering is dat marktconform. Goedkoper dan een actief beheerd fonds bij een bank, maar niet zo goedkoop als wanneer je zelf ETF’s koopt via een broker.
Hoe presteren de BND-fondsen historisch?
De fondsen van BND volgen brede indices, dus hun prestaties liggen dicht bij die van de markt zelf. Op de lange termijn doet een wereldwijde index het gemiddeld goed, maar dat weet je van tevoren nooit zeker. Wat je historisch terugziet: de BND-fondsen zitten qua rendement structureel dicht bij hun benchmark, wat bij passief beleggen precies de bedoeling is.
Wat dit zegt is simpel: je betaalt voor brede marktblootstelling, niet voor magie. Wat het niet zegt: ook passieve indexfondsen dalen als markten dalen. De jaren 2022 en 2023 waren een goed voorbeeld van hoe snel je op papier verlies kunt zien. Wie lang genoeg wacht, ziet die verliezen doorgaans verdwijnen, maar dat vraagt geduld.
Brand New Day vs. Meesman: wie wint?
Dit is de eerlijkste vergelijking, want beide partijen richten zich op dezelfde doelgroep. Meesman werkt ook met een beperkt aantal indexfondsen, heeft een vergelijkbaar kostenplaatje en biedt ook een pensioenrekening aan.
De verschillen zitten in de details. Meesman hanteert iets lagere totale kosten op grotere vermogens. BND heeft een iets gebruiksvriendelijker interface en biedt meer opties qua risicoprofielen. Voor de meeste mensen maakt het qua einresultaat weinig uit. Ben je een zzp’er die pensioenopbouw als prioriteit heeft en niet wil twijfelen? Kies dan Brand New Day of Meesman en stick ermee. Beide zijn solide keuzes.
Brand New Day vs. DEGIRO en Saxo: geen eerlijke vergelijking
Dit zijn appels en peren. DEGIRO en Saxo zijn brokers waar je zelf ETF’s, aandelen en andere producten koopt. Je hebt maximale vrijheid maar ook maximale verantwoordelijkheid. Er is geen begeleiding, geen automatische herbalancering en zeker geen lijfrentestructuur.
Toch is de vergelijking relevant als je overweegt om zelf een goedkope indexportefeuille op te bouwen. Als je bereid bent om een paar keer per jaar handmatig je portefeuille te bekijken en bij te sturen, kun je met ETF’s via DEGIRO goedkoper uit zijn. Maar dan handel je in je eigen tijd, maak je je eigen keuzes en bouw je geen fiscaal voordeel op via een pensioenrekening. Voor veel mensen is dat offer niet waard.
Drie situaties waarin Brand New Day een sterke keuze is
- Je bent zzp’er zonder pensioen en wil fiscaal voordelig opbouwen via je jaarruimte. De lijfrenterekening van BND is dan een van de meest toegankelijke opties.
- Je bent werknemer met een pensioengat en zoekt een simpele bijspaaroplossing zonder gedoe.
- Je wil gewoon beginnen met beleggen, haat financieel jargon en zoekt een systeem dat voor je werkt zonder maandelijkse twijfels over je keuzes.
Drie situaties waarin je beter elders kunt zijn
- Je belegt een vermogen van 200.000 euro of meer. Bij die bedragen begint het kostenvoordeel van zelf beleggen via een broker serieus op te lopen.
- Je wilt actief handelen, snel inspelen op marktbewegingen of specifieke sectoren of regio’s overgewichten. BND biedt die flexibiliteit simpelweg niet.
- Je wil je eigen ETF-mix samenstellen met fondsen van Vanguard, iShares of SPDR. Dat kan niet bij BND; je zit vast aan hun eigen fondsenaanbod.
Praktisch instappen in 2026
Rekening openen gaat volledig online en kost je een kwartiertje. Je kiest of je een pensioenrekening wil (lijfrente) of een gewone beleggingsrekening, en stelt je risicoprofiel in op basis van een paar vragen. Daarna stel je een automatische incasso in.
Daarna stel je een automatische incasso in. Dat kan al vanaf 25 euro per maand, maar voor serieuze opbouw is 100 euro of meer realistischer. Na de eerste storting beginnen je fondsen direct met opbouwen.
De eerste maand voel je nog weinig. Je portefeuille staat klein, de markt beweegt op en neer en dat kan onwennig aanvoelen. Dat is normaal. De kracht van dit systeem zit in de jaren daarna, als je automatisch blijft inleggen ongeacht wat de markt doet. Dat is precies het principe achter periodiek beleggen, en precies waarom dit voor veel mensen beter werkt dan zelf proberen de markt te timen.
Brand New Day is niet de goedkoopste optie en ook niet de meest flexibele. Zzp’ers zonder pensioenregeling profiteren het meest van de fiscale voordelen die het platform biedt. Wie meer vermogen heeft of zelf wil bepalen waarin hij belegt, is waarschijnlijk goedkoper uit bij een andere broker. Voor wie gewoon wil beginnen, regelmatig een bedrag wil inleggen en daar verder weinig tijd aan wil besteden, is Brand New Day een werkbare keuze.
