De manier waarop mensen geld gebruiken op digitale platforms is snel veranderd. Betalingssystemen zitten niet langer opgesloten in één enkele bankapp. Financiële tools bevinden zich nu precies waar mensen ze nodig hebben: in reisapps, winkelwagentjes, digitale portemonnees en gamingplatforms. Deze verschuiving roept een nieuwe vraag op: zijn de oude manieren om geld te gebruiken nog nodig, of handelen mensen inmiddels al anders?
Diensten houden geld in beweging zonder de app te verlaten
Steeds meer diensten vragen om snelle toegang tot geld. Denk aan apps voor ritdiensten zoals Uber, waarbij automatische betaling aan het einde vanzelfsprekend is. Ook maaltijdbezorgapps zoals Deliveroo en Glovo vertrouwen op realtime betalingen.
Koop-nu-betaal-later-platforms zoals Klarna en Afterpay werken het best als goedkeuring binnen enkele seconden gebeurt. Apps voor het boeken van vluchten en hotels volgen datzelfde tempo. Al deze diensten profiteren van betalingen die direct plaatsvinden.
Gokplatforms zijn nog sterker afhankelijk van deze aanpak. Veel spellen worden gespeeld via mobiele apps of websites, waar spelers zich aanmelden, betalen en binnen enkele minuten beginnen. In zulke gevallen zorgt het verplaatsen van geld tussen apps voor wrijving. Daarom richt vrijwel elke aanbieder zich sterk op directe transacties. De koppeling tussen betalen en spelen is voortdurend actief. Gebruikers willen dat stortingen meteen zichtbaar zijn en uitbetalingen zonder vertraging aankomen.
Deze druk stimuleert innovatie binnen de financiële sector. De Nederlandse markt laat dit duidelijk zien, want een lijst van recent geopende goksites benadrukt hoe elk merk waardevolle promoties biedt. Informatie over snelle uitbetalingen wordt aangevuld met details over gokkasten, live casinospellen en welkomstbonussen. Dergelijke diensten dwingen betaalaanbieders om steeds snellere en eenvoudigere verbindingen tussen platforms te ontwikkelen.
Embedded finance laat geld op de achtergrond stromen
Bankzaken hoeven niet meer te beginnen met het openen van een aparte app. Betaalopties verschijnen op dezelfde plek waar mensen winkelen, diensten boeken of met vrienden communiceren. Geld sturen via een berichtenapp is eenvoudig geworden. Een product betalen op een tweedehandsplatform gebeurt in één stap. Veel abonnementsdiensten bieden betaalmogelijkheden zonder dat je de app hoeft te verlaten.
Dit soort functies zijn mogelijk dankzij embedded finance. De financiële tools zijn geïntegreerd in niet-financiële apps. Het betaalscherm verschijnt vanzelf, gekoppeld aan de digitale portemonnee van de gebruiker, opgeslagen kaartgegevens of favoriete betaalmethode. Diensten zoals Apple Pay, Google Pay en PayPal zijn centraal komen te staan binnen deze ervaring. Gebruikers blijven in de flow van de app die ze gebruiken. Ze ronden betalingen af zonder van context te wisselen. Zodra mensen daaraan gewend zijn, wordt deze soepelheid de norm.
De populariteit van deze aanpak zet alle platforms onder druk om embedded opties aan te bieden. Losstaande bankapps bestaan nog steeds, maar delen nu het podium. Hun rol is veranderd. Voor overschrijvingen, meldingen en grotere handelingen blijven ze belangrijk. Maar de kleinere transacties, die mensen meerdere keren per dag uitvoeren, vinden nu elders plaats.
Platforms gebruiken betalingen om loyaliteit te versterken
Winkels, vervoersdiensten en digitale platforms hebben er profijt van als geld moeiteloos binnen hun app stroomt. Wanneer gebruikers kunnen betalen zonder het platform te verlaten, blijven ze langer en keren ze vaker terug.
Sommige reisapps laten gebruikers betalingen splitsen, meerdere kaarten opslaan of kosten uitstellen tot het moment van inchecken. Mobiele games koppelen in-app beloningen aan opgeslagen betaalgegevens. Online marktplaatsen stellen mensen in staat om geld van verkopen direct opnieuw te gebruiken. Deze voorbeelden laten zien hoe ingebouwde tools helpen om gebruikers binnen dezelfde omgeving te houden.
Dit verklaart waarom samenwerkingen tussen merken en betalingsaanbieders toenemen. Technologiebedrijven bieden banking-as-a-service aan zodat apps deze tools zelf kunnen integreren.
Deze white-labeloplossingen voorzien platforms van alles wat nodig is om betalingen zelfstandig te verwerken. Daardoor kunnen gebruikers zich aanmelden, betalen en zelfs financiering regelen zonder ooit een traditionele banknaam te zien.
Een nieuwe vorm van financiële controle
Mensen blijven waarde hechten aan veiligheid en overzicht. Daarom openen ze hun bankapps nog steeds dagelijks. Deze apps bieden een volledig beeld van alle rekeningen, uitgaven en inkomende betalingen. Ze bevatten tools om limieten in te stellen, meldingen te beheren en ondersteuning te krijgen. Dat blijft belangrijk.
Maar deze apps zijn niet langer de plek voor elke betaling. Veel gebruikers loggen alleen nog in voor belangrijke acties zoals het controleren van saldo’s, plannen van uitgaven of het verplaatsen van grotere bedragen. De kleinere betalingen vinden plaats binnen de diensten die ze nodig hebben. Geld verplaatsen wordt een achtergrondhandeling in plaats van een aparte taak.
De apps die succesvol zijn, verwerken betalingen in de natuurlijke gebruikersflow. De banken die succesvol blijven, ondersteunen dat op de achtergrond en blijven tegelijk een solide basis bieden waar gebruikers op kunnen terugvallen. Alles werkt samen, zelfs als elk onderdeel op zichzelf onzichtbaar lijkt.
