De arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) staat voor een mogelijke verandering. Het lijkt er namelijk op dat het voor alle ondernemers in 2027 verplicht zal zijn om een AOV af te sluiten. Ondernemers die dan al een AOV hebben afgesloten, hoeven waarschijnlijk niet alsnog door de overheid deze verplicht af te sluiten. Er zijn ondernemers die er daarom nu voor kiezen om nog snel een AOV af te sluiten bij een verzekeraar. Wil je ook een AOV afsluiten voordat de verplichte AOV zijn intrede doet? Dan zijn er een aantal zaken om rekening mee te houden. In dit artikel helpen we je op weg.
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Ten eerste: wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering precies? Als ondernemer loop je het risico dat je inkomsten teruglopen omdat je (deels) niet meer in staat bent om te werken. Bijvoorbeeld omdat je ernstig ziek wordt, of omdat je een langdurige blessure oploopt. Om gegarandeerd een inkomen te hebben, kun je een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten. Deze verzekering keert je maandelijks een bedrag uit als je niet meer kunt werken door bijvoorbeeld ziekte, blessures, zwangerschap of een ongeluk.
Het verzekerde bedrag
Een van de eerste vragen die je zult krijgen bij het afsluiten van een AOV, is welk bedrag je wilt verzekeren. Dit bedrag noemt men ook wel het verzekerde bedrag. Dit is het bedrag dat je van de verzekeraar zou willen ontvangen als je volledig arbeidsongeschikt raakt. In wezen is het verzekerde bedrag dus het inkomen dat je zou willen hebben als je helemaal niet meer kunt werken.
Je bent niet helemaal vrij om zelf het verzekerde bedrag te kiezen. Meestal mag je maximaal een bepaald percentage van je jaarlijkse winst verzekeren. Bijvoorbeeld 90% van je gemiddelde winst over de afgelopen drie jaar.
De hoogte van de uitkering
Hoeveel van het verzekerde bedrag ontvang je vervolgens op je rekening als je niet meer kunt werken? Dat hangt af van in hoeverre je arbeidsongeschikt bent. Kun je helemaal niet meer werken? Dan keert je verzekeraar het volledig verzekerde bedrag uit. Maar kun je bijvoorbeeld nog twee dagen in de week werken, dan ontvang je minder.
Het is ook goed om te weten dat het verzekerde bedrag een bruto bedrag is. Je verzekeraar moet nog inkomstenbelasting afdragen over het bedrag dat aan je uitgekeerd wordt. Het bedrag dat je uiteindelijk op je rekening ontvangt, is wel netto.
De premie
De premie van een AOV berekenen gebeurt aan de hand van veel verschillende factoren. Zo speelt bijvoorbeeld je leeftijd en de branche waarin je actief bent een rol in het bepalen van de maandelijkse premie. Het is dus lastig om op voorhand te zeggen wat je precies kwijt bent aan je verzekering. Net zoals dat bij bijvoorbeeld een bestelautoverzekering het geval is, kun je het beste een offerte aanvragen bij de verzekeraar. Je weet dan precies met welke kosten je rekening moet houden.
