Je pensioen lijkt misschien nog ver weg, maar het is belangrijk om er op tijd bij stil te staan. Hoe eerder je weet waar je aan toe bent, hoe beter je kunt plannen voor later. Een van de belangrijkste onderdelen van je pensioen is de Algemene Ouderdomswet (AOW). Dat is de basisuitkering die je van de overheid ontvangt zodra je de AOW-leeftijd bereikt. Maar hoe werkt die regeling precies? En waar moet je rekening mee houden als je vooruitkijkt naar je financiële toekomst? In dit artikel zetten we alles voor je op een rij.
Wat is de AOW?
De AOW is een basispensioen dat iedere Nederlander ontvangt. Je bouwt het automatisch op vanaf het moment dat je in Nederland woont of werkt. Voor ieder jaar dat je verzekerd bent, bouw je 2% AOW-recht op. Na 50 jaar heb je recht op een volledige AOW-uitkering. Woon of werk je tussendoor langere tijd in het buitenland, dan kan je AOW lager uitvallen.
Het fijne is: je hoeft hier zelf niets voor te regelen of in te leggen. De AOW wordt betaald uit de belastingopbrengsten en premies van de werkende bevolking. Je krijgt het dus automatisch zodra je de AOW-leeftijd bereikt.
Wanneer krijg je AOW?
De AOW-leeftijd schuift langzaam op, omdat we steeds ouder worden. Waar je vroeger rond je 65e kon stoppen met werken, ligt de AOW-leeftijd inmiddels hoger. De overheid stelt die leeftijd elk jaar opnieuw vast, afhankelijk van de levensverwachting.
Wil je precies weten wanneer jij AOW krijgt? Op de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) kun je eenvoudig je geboortedatum invullen en zie je direct je verwachte AOW-leeftijd. Dit is handig om te weten, want je pensioenplanning begint bij het moment waarop je inkomen uit werk stopt en de AOW ingaat.
Hoeveel AOW krijg je?
Het bedrag dat je ontvangt, hangt af van je woonsituatie. Woon je alleen, dan krijg je meer per maand dan wanneer je samenwoont of getrouwd bent. Dat komt omdat de AOW is afgestemd op de kosten van levensonderhoud: een alleenstaande heeft relatief hogere lasten.
De bedragen worden ieder half jaar aangepast aan de cao-lonen. Zo blijft de koopkracht enigszins in balans. Voor actuele bedragen kun je altijd kijken op de website van de SVB. En voor een overzicht van de bedragen die vanaf 2026 gelden, kun je hier terecht: AOW.nu
AOW alleen is meestal niet genoeg
De AOW is een basisvoorziening. Dat betekent dat het genoeg is om van rond te komen, maar meestal niet om je levensstijl helemaal voort te zetten. Zeker als je gewend bent aan een bepaald inkomen, zal de stap terug groot zijn.
Daarom zijn er naast de AOW nog twee pijlers die je pensioen vormen:
- Pensioen via je werkgever
Veel mensen bouwen automatisch aanvullend pensioen op via hun werkgever. Dat gebeurt vaak zonder dat je er zelf veel van merkt: je werkgever en jij leggen samen geld in bij een pensioenfonds. - Eigen aanvullingen
Denk hierbij aan spaargeld, beleggingen of een lijfrenteverzekering. Met dit extra potje kun je ervoor zorgen dat je na je pensionering meer te besteden hebt.
Hoe bereid je je voor op de toekomst?
Een goede voorbereiding geeft rust. Hier zijn een paar stappen die je kunt nemen:
1. Check je AOW-leeftijd en -bedrag
Ga na wanneer je AOW ingaat en welk bedrag je ongeveer kunt verwachten. Dit vormt de basis van je pensioenplanning.
2. Bekijk je pensioenoverzicht
Op mijnpensioenoverzicht.nl zie je in één oogopslag hoeveel pensioen je via je werkgever hebt opgebouwd. Samen met je AOW geeft dit een beeld van je inkomen na je pensionering.
3. Bereken wat je nodig hebt
Denk na over je gewenste levensstijl. Wil je veel reizen, of ben je juist iemand die graag rustig thuis zit? Je toekomstige uitgaven bepalen hoeveel extra inkomen je nodig hebt naast de AOW.
4. Begin op tijd met aanvullen
Hoe eerder je begint met sparen of beleggen, hoe meer je kunt profiteren van rente-op-rente-effect. Kleine bedragen die je nu opzijzet, kunnen op lange termijn een groot verschil maken.
5. Houd rekening met inflatie en zorgkosten
De prijzen stijgen ieder jaar, en naarmate je ouder wordt nemen vaak ook de zorgkosten toe. Het is slim om hier rekening mee te houden in je berekeningen.
Veelgestelde vragen over de AOW
Wat als ik in het buitenland woon?
Als je in het buitenland woont of gewerkt hebt, bouw je mogelijk minder AOW op. Dat kan leiden tot een korting. Je kunt dit compenseren door je vrijwillig te verzekeren bij de SVB.
Kan ik eerder stoppen met werken?
Dat kan, maar de AOW gaat pas in op de officiële leeftijd. Stop je eerder, dan moet je de periode tot je AOW zelf overbruggen met spaargeld of pensioen.
Moet ik belasting betalen over mijn AOW?
Ja, de AOW is belast inkomen. Wel geldt er een lagere belastingdruk zodra je de AOW-leeftijd bereikt, omdat je dan geen AOW-premie meer betaalt.
Conclusie: regel het op tijd
De AOW vormt de basis van je pensioen, maar voor de meeste mensen is het niet voldoende om comfortabel van te leven. Door nu alvast te kijken naar je toekomstige inkomen, kun je voorkomen dat je straks voor verrassingen komt te staan. Controleer dus regelmatig hoe je ervoor staat, vul je pensioen zo nodig aan en maak slimme keuzes voor je financiële toekomst.
