In deze economisch onzekere tijden, met inflatie en lage tot vrijwel onbestaande rentepercentages, is het correct beheren en grondig begrijpen van je persoonlijke financiële situatie essentieel voor het opbouwen van financiële stabiliteit op lange termijn.
Je kan tegenwoordig niet gewoon werken en je geld op je bankrekening zetten, want de kans dat je dan later in de problemen zal komen of zal moeten vertrouwen op een wankel en onhoudbaar pensioensysteem is helaas groot.
Of je nu net begint met sparen of al jarenlang werkt en mooi geld verdient, er zijn altijd enkele basisprincipes die je echt onder de knie moet krijgen om je te helpen om meer controle te krijgen over je geld.
Hieronder gaan we dieper in op dit onderwerp, in semi-“chronologische” volgorde, waarmee we bedoelen dat het aangeraden is om te beginnen bij het begin en pas als je de eerste stappen en tips volledig toepast, over te gaan op de andere.
Stel een budget op
Meten is weten en kennis is macht, zeker op het vlak van financiële zaken. We kunnen je aanraden om te beginnen met het opstellen van een budget, waarbij je een duidelijk overzicht krijgt van je inkomsten en uitgaven. Dit kan je helpen om prioriteiten te stellen en te begrijpen waar je tekortschiet en waar je goed bezig bent.
Neem een Excel-sheet, een Word-document, een gespecialiseerde budgetapp of eventueel een blad papier en begin met gedetailleerd je vaste lasten (zoals huur, hypotheek, verzekeringen en nutsvoorzieningen) op te schrijven. Vervolgens moet je je variabele uitgaven zoals boodschappen en entertainment toevoegen. Als je hier geen idee van hebt, kan je je bankrekeningafschriften gebruiken om een idee te krijgen. Doe hetzelfde met je inkomsten. Ga terug in de tijd zo ver je kan, minstens een jaar.
Hierdoor krijg je een overzicht van je financiële situatie.
Snij in je uitgaven
Hoe kan je meer geld sparen? De meeste mensen zullen zeggen “door meer te werken” of “meer te verdienen” maar het antwoord is veel eenvoudiger en vereist een pak minder werk: geef minder geld uit. Door in je uitgaven te snoeien, kan je soms radicaal veel meer geld overhouden op het einde van de maand, waardoor je netto meer verdient, als het ware.
Je kan dit op heel veel manieren doen, bijvoorbeeld door nutsvoorzieners te vergelijken en over te stappen op een goedkopere optie, je voedsel in bulk aan te kopen, zo weinig mogelijk belastingen te betalen, te verhuizen naar een ander deel van de stad, een goedkopere auto te gebruiken, enzovoort.
Een andere kostenpost die voor veel Nederlanders soms de spuigaten uitloopt is de categorie “entertainment”, en hier kan je ongetwijfeld in besparen. Ga minder uit eten, zeg je abonnementen bij meerdere streamingdiensten op, speel gratis of tweedehands videospelletjes, etc.
Sinds online gokken legaal is geworden in Nederland, vormt dit ook een uitgavenpost voor veel mensen. Joren Verdoes, redacteur bij Techopedia, wijst erop dat online gokken zonder CRUKS gelukkig steeds populairder wordt in ons land. Bij buitenlandse goksites spelen geeft je immers toegang tot grotere promoties en goedkopere betaalmethoden, wat op lange termijn ook veel geld kan besparen.
Vermijd tot slot impulsieve uitgaven. Het is verleidelijk om snel aankopen te doen, vooral in de huidige digitale wereld waarin alles binnen handbereik is. Impulsieve aankopen kunnen echter een grote impact hebben op je budget. Een goede strategie om dit te vermijden is om 24 uur te wachten voordat je een aankoop doet die niet essentieel is. Dit helpt je om rationeel na te denken over je uitgaven en om onnodige uitgaven te verminderen.
Werk aan je financiële basis
Met een duidelijk budget en geminimaliseerde uitgaven, kan je een solide financiële basis opstellen:
- Bouw een noodfonds op, een buffer die je kan gebruiken voor noodgevallen. Een vuistregel die je kan gebruiken is om drie tot zes maanden aan levensonderhoud opzij te zetten in een aparte spaar- of beleggingsaccount. Gebruik je budgetplan hiervoor en bepaal hoeveel geld je absoluut nodig hebt om te overleven elke maand.
- Vermijd schulden als de pest. Voorkom overmatig gebruik van creditcards en wees voorzichtig met persoonlijke leningen. Hoge rentevoeten op creditcards of bij leningen kunnen snel oplopen en ervoor zorgen dat je lange tijd vastzit aan betalingen. Probeer schulden zoveel mogelijk af te lossen, te beginnen met de leningen met de hoogste rente. Dit kan je op de lange termijn geld besparen en je financiën gezonder maken.
- Zet een automatisch spaarplan op. Automatisch sparen is een van de eenvoudigste manieren om consistent te sparen zonder er actief over na te moeten denken. Stel automatische overboekingen in naar je spaarrekening direct nadat je salaris binnenkomt. Dit zorgt ervoor dat je spaargeld als prioriteit wordt behandeld in plaats van een optie aan het einde van de maand.
Beleggen
Zodra je alle bovenstaande stappen in orde hebt, dan kan je je richten op beleggen: je geld voor jou laten werken. Sparen is allemaal goed en wel, maar als je een stabiele bron van inkomen hebt, dan is meer sparen dan je noodfonds in feite verspild geld. Op een spaarrekening zal je misschien 1% rente krijgen, 2% als je geluk hebt. Trek hier de kosten van af, en je vermogen zal amper groeien.
Beleggen geeft je de mogelijkheid om slapend rijk te worden, mits je het correct aanpakt. We kunnen er in dit artikel niet dieper op ingaan, maar hou deze tips tot slot in gedachten:
- Beleg op lange termijn (denk in decennia in plaats van maanden of jaren) waarbij je “nooit geld verliezen” prioriteit geeft over “snel rijk worden”
- Diversifieer je beleggingen (een mengeling van aandelen, obligaties, fondsen, edelmetalen, vastgoed, cash geld en zelfs cryptocurrency)
- Richt je op beleggingen die zowel in waarde groeien als een rendement opbrengen in de vorm van passief inkomen (huur van je vastgoed, dividenden van aandelen, staking bij crypto, etc.)
